Acerca De Los Informes De Crédito Tips

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Informe de crédito personal

La información proporcionada en su informe de crédito personal se aplica únicamente a usted. Si usted está casado, los elementos comunes se encuentran en el informe, pero cualquier cosa que sólo está en su cónyuge? S nombre no se mostrará. De esta manera, cuando un acreedor está mirando, ampliando el crédito adicional, se ven en toda la información disponible sobre la única. Los informes de crédito se utilizan para compartir todos los aspectos de su historial de crédito personal con las partes interesadas. Si usted es propietario de un negocio pequeño, su informe de crédito personal también puede ser utilizado para determinar si debe o no prestar dinero a su empresa.

Cómo leer un informe de crédito?

Los reportes de crédito no están diseñados para ser leídos por la persona media. A menudo incluyen una gran cantidad de abreviaturas y códigos que no tenga sentido. Afortunadamente, su oficina de crédito tendrá información en línea disponibles para ayudarle a descifrar. A menudo, ellos tienen un informe de crédito de la muestra para ayudarle a entender cómo leerlo. Además, el formato que se proporciona directamente a un consumidor normalmente es un poco más fácil de interpretar que lo que un prestamista podría ver.

Obtener un reporte de crédito

Obtener una copia de su informe de crédito es más fácil que usted puede pensar. La forma más rápida de conseguirlo es por ir en línea a una de las de crédito tres grandes agencias de informes de Equifax, Experian y TransUnion. Cada uno de sus sitios web le da la opción de ordenar una copia gratuita del informe de su crédito en línea y de su revisión en línea. Si usted está preocupado acerca de las violaciones de seguridad a las transacciones en línea, entonces usted también puede solicitar una copia de su informe de crédito por correo. Como consumidor, usted tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada año. Vaya en línea para obtener una copia gratuita del informe de su crédito en línea. Simplemente haga clic en "informes de crédito" y sigue las instrucciones.

¿Cuánto tiempo permanencia de la información en su reporte de crédito?

Ciertos artículos negativos importantes puede causar serios daños a su historial de crédito durante mucho tiempo, pero afortunadamente hay fecha de caducidad que determinan cuando los artículos ya no aparecen en su informe de crédito. Una quiebra tiende a permanecer en un tiempo bastante largo? diez años para el capítulo 7. Si usted tiene mal crédito que se da de baja por un acreedor como incobrable, se llama un chargeoff. Esta marca negro se quede con usted durante siete años. artículos de otras colecciones, la morosidad y los juicios también permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Cualquier duda en cuenta para una posible ampliación de crédito se siguen cotizando en el informe de crédito durante dos años.

Todos estos temas seguirán teniendo un impacto en su capacidad de obtener crédito hasta que son removidos. Algunos artículos que aparecen no caducan. Estos incluyen su historial de empleo y otra información personal (nombre, dirección, etc.) Además, artículos de mercancía de crédito no tienen un periodo de tiempo predeterminado que deben eliminarse.

¿Qué es un informe de crédito?

Cada vez que desee pedir dinero prestado a una institución financiera, que quieren saber más acerca de su historial de pagos. Pueden hacerlo mediante la revisión de su informe de crédito. Este informe les proporciona información sobre si o no se realizan los pagos a tiempo, así como cuánto tiempo usted ha tenido experiencia de crédito. Todos estos factores se tendrán en cuenta para determinar su solvencia. Su solvencia se determinará si se extenderá de crédito por la institución financiera. También puede ser utilizado para determinar el tipo de interés u otros términos.

Las preguntas del informe de crédito

Cuando usted tiene preguntas informe de crédito, donde se puede dirigir? Dependiendo de lo que la pregunta es, puede ser capaz de ponerse en contacto con la oficina de crédito para obtener ayuda. Ellos pueden ayudar a descifrar la información sobre el informe, pero no puede ser capaz de ayudarle con preguntas sobre temas de crédito específicas. En esos casos, lo mejor es ponerse en contacto con el acreedor directamente. En la parte inferior del informe de crédito podrás encontrar información sobre cada acreedor, incluyendo cómo comunicarse con ellos. Comience por hablar directamente con el acreedor para ver si puede encontrar una solución a su pregunta.

Ejemplo de informe de crédito

Antes de obtener su reporte de crédito, usted puede ver una muestra en línea de crédito a través de cualquier informe de crédito de las tres agencias de informes. Al hacer esto, usted puede obtener una idea de cómo se verá. También hará más fácil para usted para interpretar la información que se presenta en su informe de crédito. Usted puede ver cómo se presentan los pagos atrasados, así como identificar los elementos negativos como los principales aparecen en un informe de crédito. Además, si usted echa un vistazo a una muestra de cada una de las tres agencias de crédito grande, usted puede decidir que se presenta la información en un formato que es más fácil para que usted pueda leer. Entonces, usted puede pedir una copia de su informe de crédito.

Comprobar su propio informe de crédito

No sólo puede ver sus propios informes de crédito, usted debe comprobar con regularidad. Usted puede pedir directamente a través de Equifax, Experian, TransUnion, o cualquier número de empresas de informe de crédito en línea. Comprobación de los informes de su propio crédito no será un impacto negativo en su puntaje de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que si el pedido directamente, se le cobrará una cuota. Si usted prefiere recibir un informe de crédito gratis, usted puede pedir un informe de crédito anual de cada una de las tres oficinas de crédito grandes en www.annualcreditreport.com. Al revisar sus informes de crédito, asegúrese de que está libre de errores. A veces la información de otros individuos puede ser insertado en el registro erróneo.

La información contenida en los informes de crédito

Si bien hay cientos de oficinas de información crediticia a nivel local, regional y nacional, hay tres oficinas de gran tamaño que casi todos los demás en el empate. Estos tres son Equifax, Experian y TransUnion. La información contenida en los informes de crédito emitidas por estas tres empresas, mientras que es similar en su alcance, pueden variar significativamente. No hay información de identificación, tales como el nombre, dirección, número de teléfono, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, y la historia de un empleo anterior y actual de la persona. Hay un historial de pagos de la sección que incluye información sobre su historial de crédito de pago, incluyendo el número y la cantidad de cuentas vencidas. La sección de información pública incluye información seleccionada de los registros públicos, tales como embargos fiscales, las sentencias judiciales, y las quiebras en su contra, si los hubiere. Por último, la sección de investigación incluye una lista de todas las investigaciones informe oficial de crédito, incluyendo información sobre los encargados de la investigación y la fecha de la investigación. En esta sección los posibles prestamistas alertas al hecho de que se le puede tratar de abrir varias cuentas nuevas, lo que podría presentar un riesgo de crédito.

Recursos para aprender acerca de los informes de crédito y los derechos de crédito

Leyendo los informes de crédito puede ser una cosa frustrante, confuso hacer. Si desea obtener más información sobre los informes de crédito y sus derechos de crédito, verifique el sitio Privacy Rights Clearinghouse en la Web. Incluye información sobre la obtención de informes de crédito gratuitos anuales, la lectura de informes de crédito, la corrección de errores en los informes de crédito, y un montón de otras valiosa información de gestión de crédito.

Cierre de cuentas con el historial de pagos negativa

Cierre de una cuenta con un historial de pagos negativa podría ser la solución ideal para la limpieza de un informe de crédito a cuadros. Lamentablemente, ese no es el caso. Cerrar una cuenta no se elimina de su informe de crédito. La información negativa, si la cuenta está abierta o cerrada, por lo general permanece en los informes de crédito durante siete años. Las bancarrotas pueden permanecer hasta diez años. Y algunos otros tipos de información puede permanecer en forma indefinida.

Falta información de la cuenta

Hay un par de razones clave por las cuentas no figuran en los informes de crédito. El acreedor no puede haber reportado la información a la oficina de crédito todavía o no comunicar la información a los burós de crédito. Su información puede haber sido? Mezclados? con otro informe. Esto significa que su información ha sido realmente insertada en algún otro informe de crédito. Esto suele suceder cuando un ser humano, en algún lugar a lo largo de la cadena de transmisión de información, una lectura errónea de un número de Seguro Social y las teclas de la información equivocada. Si usted piensa que una cuenta debe estar listado en su informe, póngase en contacto con su prestamista o acreedor para ver si puede ser la divulgación de su cuenta de forma incorrecta o no en absoluto. Obtenga una copia de su reporte de crédito gratis de www.annualcreditreport.com, y asegúrese de que cualquier cambio que las empresas o la agencia de crédito se comprometió a fijar en realidad se han hecho.

Acerca de los informes de crédito

Un informe de crédito es una compilación de información que da los posibles acreedores una instantánea de su responsabilidad financiera. Los informes de crédito son utilizados por los posibles acreedores, prestamistas, las empresas, los empleadores y las aseguradoras para ayudar a determinar su solvencia. En algunos casos, se le pedirá a dar permiso para tener una visión acreedor su informe. Sin embargo, en virtud de la Fair Credit Reporting Act, el consumidor no siempre tienen que dar su permiso. Asegúrese de que está al tanto de las políticas de divulgación específicos para los diferentes tipos de empresas.

Si se mira con detenimiento la letra pequeña aplicación, verá el idioma que le da permiso al prestamista potencial para tirar de su historial de crédito. Sin embargo, su informe de crédito no es el único factor determinante que los prestamistas consideran al tomar decisiones sobre si procede o no conceder créditos. Cada prestamista tiene sus propios criterios.

Canciones de informes de crédito

Hay muchas circunstancias diferentes en las que usted puede recibir un reporte de crédito gratis. Recientemente promulgó una ley federal permite a cada consumidor EE.UU. para recibir una copia gratuita de su informe de crédito anual de cada una de las agencias de crédito tres grandes. Hay más información disponible sobre este en www.annualcreditreport.com. La otra forma a obtener informes de crédito gratuitos es si recientemente ha sido negado el crédito por un acreedor potencial. Si la decisión de negarle el crédito se basa en su totalidad o en parte en información de una agencia de crédito, el prestamista tiene la obligación legal para que le notifique por escrito el nombre de la oficina de crédito utilizada y le dará instrucciones sobre cómo obtener un informe de crédito gratuito de este servicio. Solía ser que usted tenía que presentar su solicitud a la oficina de crédito por escrito. Sin embargo, la mayoría ofrecen ahora la posibilidad de realizar una solicitud de informe de crédito en línea para aquellos que han negado el crédito. Usted también puede tener derecho a recibir informes gratuitos si usted vive en algunos estados, ha sido víctima de robo de identidad o está recibiendo asistencia pública. El informe será enviado por correo, pero puede tomar algunas semanas para recibirlo.

Información de informes de crédito fuera de envejecimiento

En términos generales, la información negativa que es correcto puede ser reportada en su informe de crédito durante siete años desde el momento en que produjo el evento. Sin embargo, hay excepciones a esta regla. Las quiebras pueden ser reportados por 10 años. Si usted ha estado involucrado en una demanda o tenía un fallo en su contra, esa información puede ser reportada durante siete años o hasta que prescriba la causa, que sea más largo. Además, los gravámenes fiscales siguen siendo en su informe de crédito durante 15 años a partir de la fecha en que el embargo se paga o por tiempo indefinido si el embargo se deja sin pagar. Derecho de retención de impuestos y la información permanece en su informe durante siete años desde la fecha de pago. Definitivamente un incentivo para mantener su economía en orden!

Impacto de la transferencia de los saldos

Transferencia de saldos de tarjeta de crédito a otro para aprovechar las tasas de interés promocional puede ser una herramienta de gestión de dinero bueno. Sin embargo, esto no suele beneficiar a su puntaje de crédito. Su saldo pendiente global seguirá siendo el mismo. acreedores potenciales pueden ver los barajando como una señal de que usted está bajo estrés financiero. Si usted puede pagar el saldo en lugar de transferirlo, que es lo mejor.

La información sobre los informes de crédito

La información proporcionada en su informe de crédito puede ayudar a un prestamista potencial de determinar su capacidad para manejar la deuda adicional. En la parte superior, usted encontrará información personal actual, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y el empleador. Habrá también un resumen de su tarjeta de crédito, que incluye los tipos de cuentas (rotatorios, bienes raíces, a plazos, y otras colecciones), número de cuentas abiertas, los saldos de crédito y de pago de cada tipo de crédito. La información específica también se incluye para cada acreedor. La información incluirá el historial de pagos, el saldo, el pago, fecha de apertura, fecha en que la información fue el último informe y el tipo de cuenta. A continuación, usted encontrará una lista de los acreedores que han preguntado acerca de su historial de crédito. Es una buena idea revisar esta lista para asegurarse de que estos sólo incluye a los acreedores que aprobó para revisar su historia. Por último, una lista de sus acreedores y su información de contacto será incluido.

¿Qué información se encuentra en su informe de crédito?

La información contenida en los informes de crédito incluye más que sólo la información de crédito se espera. Para ayudar a prevenir el robo de identidad y el fraude, otros puntos son también en su informe de crédito, tales como su historial laboral reciente y direcciones. Si las cosas no? Partido t con lo que usted dice sobre una solicitud, el acreedor puede pregunta sobre esas cosas. Los rubros de crédito se encuentra en un informe de crédito incluyen una lista de todos los acreedores con los que mantiene una línea abierta de crédito, la cantidad de crédito que tiene pendiente, sus pagos mensuales y su historial de pagos. elementos negativos, como las colecciones y gravámenes, también se pueden identificar en su informe de crédito.

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