Sobre El Crédito Tips

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¿Qué es una cuenta de crédito?

Después de la apertura de una nueva tarjeta de crédito o préstamo con una institución financiera, usted tendrá lo que se conoce como una cuenta de crédito. La información sobre esta cuenta de crédito es entonces periódicamente e incluye en su historial de crédito. Los datos compartidos incluye:

1. historial de pagos (finales o en tiempo);

2. importe total prestado;

3. importe actualmente adeudado;

4. pago mensual, y,

5. número de pagos requeridos.

Calificación de Riesgo

Para determinar si usted califica para el crédito, una institución financiera puede revisar su puntaje de crédito. Estos resultados están disponibles a través de cada una de las tres agencias de informes de crédito grandes? Experian, Equifax y TransUnion. Cada uno utiliza una fórmula diferente para determinar su puntaje de crédito. Además, ya que operan de forma independiente el uno del otro, la información disponible a través de cada uno pueden variar. Las instituciones financieras a menudo se retirarán los tres informes para asegurarse de que tienen su historial de crédito completo.

¿Qué es el crédito?

El crédito es el dinero que le ha asignado a través de algún tipo de institución financiera, como bancos o cooperativas de crédito. Es el dinero que usted tiene que pagar con intereses y firmar una nota que obliga a hacer pagos periódicos regulares hasta una fecha final fijada.

El crédito es disponible como deuda renovable mediante el uso de tarjetas de crédito. Rotatorio de la deuda, como una línea de crédito, significa que usted tiene una cantidad de dinero disponible. Si usted pide prestado en contra de ella, se reduce la cantidad disponible. Al hacer los pagos y pagar la deuda, aumentar la cantidad disponible hasta su límite de crédito.

Por otra parte, usted puede obtener un préstamo a plazos. Te dan una cantidad fija a menudo para comprar un tema importante, como un automóvil o una casa. Usted hace pagos regulares del préstamo hasta que la deuda ha sido satisfecha.

Cancelación de la tarjeta de crédito

Su puntuación de crédito es el resultado de muchos artículos en su informe, y el número de cuentas abiertas es una de esas cosas. La cancelación de su tarjeta, sin embargo, pueden tener efectos diferentes en la puntuación general. Puede aumentar su puntuación si la puntuación fue baja, para empezar debido a las muchas cuentas abiertas. Se puede bajar su puntuación si la cuenta no fue abierta por mucho tiempo. Por otra parte, no puede tener mucho efecto en absoluto. En el gran esquema de las cosas, siempre es mejor para cerrar las cuentas de tarjeta de crédito que ya no están en uso, puesto que el crédito disponible puede resultar demasiado de una tentación.

Acerca de crédito revolvente

Crédito revolvente es cuando una institución financiera o una tienda o un emisor de la tarjeta de crédito respaldada por una institución financiera, becas de un prestatario una línea de crédito que el prestatario puede tocar tan a menudo como él o ella le gusta hasta un límite predeterminado. El saldo puede ser pagado en su totalidad cada mes, o el prestatario puede pagar el saldo adeudado en cuotas a lo largo del tiempo. Si el equilibrio no es pagado en su totalidad, el saldo pendiente incurre en intereses, que el prestatario también debe pagar. Los límites de crédito se determinan con base en el prestamista obtiene la información durante el proceso de verificación de crédito.

La mayoría de tarjetas de crédito son líneas de crédito rotatorio. Puede cargar hasta su límite autorizado, y usted tiene la opción de pagar el saldo completo o pagar el pago mínimo mensual. Si usted paga menos que el importe total, el saldo se acumula interés, que también debe pagar. Una línea de crédito hipotecario es otro ejemplo de crédito revolvente? Y no debe confundirse con un préstamo con garantía hipotecaria. Líneas de crédito principal de la función de crédito de manera similar a las tarjetas de crédito, mientras que un préstamo requiere un pago mensual fijo en un período determinado de tiempo para pagar el saldo. Este tipo de préstamos de pago fijos, incluidos los préstamos para automóviles, se denominan los préstamos a plazos.

Fondo de crédito

Es imposible escapar a la mantra de los medios de comunicación que consumidores de EE.UU. se están ahogando en deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, utilizando su tarjeta de crédito? Responsablemente? Puede ser el camino N º 1 para construir un buen crédito. Así que lo que constituye? Responsable? uso de la tarjeta de crédito? Para empezar, no al máximo de tus tarjetas de crédito. Cuando los acreedores consideran su informe de crédito, prestar atención a qué parte de su crédito disponible que ha usado y cuánto tiempo le lleva a pagar el saldo. Una buena regla del pulgar es mantener el equilibrio en o por debajo del 30% del límite de la tarjeta. Es mejor mantener su equilibrio muy por debajo del 30% de límite de crédito de la cuenta, o pagarlo en su totalidad cada mes.

Acerca de los informes de crédito

Un informe de crédito es una compilación de información que sirve como un registro persistente de cómo se utiliza, el abuso y la gestión de sus responsabilidades de crédito. Se incluye información básica acerca de usted, como su nombre, dirección, número de teléfono, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, y la historia de empleo. También incluye información sobre su historial de crédito de pago, así como la información pública, tales como embargos fiscales, las resoluciones judiciales, y las quiebras, en su caso. Los informes de crédito son utilizados por las empresas y prestamistas potenciales para ayudar a determinar su solvencia. Si su informe de crédito es generalmente positiva, lo más probable es beneficiarse de mejores condiciones en los créditos para los que se aplican. El gobierno federal promulgó recientemente una legislación que permite a los consumidores el acceso a una verificación de crédito gratis una vez cada 12 meses a partir de cada una de las tres agencias de crédito principales. Para obtener más información, o para obtener información sobre un libre informe de crédito al instante, Visita www.annualcreditreport.com.

Acerca de los préstamos

Un préstamo es una forma de crédito en la que usted puede obtener dinero para compras pequeñas o grandes, o con otros fines. Algunos préstamos son asegurados, mientras que otros no están garantizados. Un préstamo garantizado es el que está respaldada por la propiedad del prestatario. Por ejemplo, un préstamo hipotecario está respaldado por la casa del prestatario. Eso significa que si el prestatario no paga el préstamo hipotecario de acuerdo con los términos convenidos, el prestamista puede embargar la casa y venderlo para recuperar el dinero que prestó para el prestatario. Un préstamo sin garantía es una que no está respaldada por ninguna propiedad. Por ejemplo, algunos bancos y cooperativas de crédito de préstamos de pequeñas cantidades de dinero a los clientes sin necesidad de que el cliente se comprometen todos los bienes personales para el préstamo. Eso significa que si el cliente no paga el préstamo de acuerdo con los términos convenidos, el único recurso que el prestamista tiene que recuperar su dinero es llevar a cabo actividades de cobro contra el cliente. Todos los prestamistas requieren que los clientes de renombre a someterse a una verificación de crédito. Algunos préstamos, como los préstamos hipotecarios, no requieren que los prestatarios presenten sólo a una verificación de crédito, sino a un grado mucho mayor de control ya que las cantidades prestadas son en general muy grande.

Acerca del crédito

Usted probablemente ha escuchado la frase,? Dale el crédito que se debe,? o? Usted merece crédito por un trabajo bien hecho.? Pues bien, la noción de crédito por un trabajo bien hecho va más allá de sus logros personales, académicos o profesionales y en su vida financiera. En el sentido financiero, el crédito es un acuerdo entre un prestamista? Un banco, cooperativa de crédito, emisores de tarjetas de crédito, empresa de servicios públicos, u otra institución que tiene un interés financiero? Y un prestatario. El prestamista se compromete a conceder el poder de compra del prestatario, normalmente en forma de efectivo o de una línea de crédito. El prestatario se compromete a reembolsar las sumas prestadas más los intereses. Los prestamistas llevará a cabo una verificación de crédito para determinar si el deudor es solvente. Hay grados de solvencia. Si el prestatario tiene un perfil de crédito positivo, las condiciones del crédito serán más favorables que para aquellos que tienen la información negativa en su perfil de crédito.

Tipos de crédito

Existen varios tipos de crédito. Los tipos más comunes de crédito incluyen los préstamos y crédito rotatorio, el crédito a plazos, y tarjetas de crédito. Dentro de cada uno de estos tipos de créditos, no es a la vez con y sin garantía de crédito. El crédito garantizado es cuando el prestatario está dispuesto a volver el contrato de crédito ya sea con un depósito o bienes inmuebles, tales como un automóvil, una casa o de otros bienes. de crédito sin garantía es cuando el prestatario se le otorgan privilegios de crédito sin tener que comprometer una provisión de fondos o bienes. La mayoría de los acreedores requerirá una verificación de crédito se realizada para determinar la solvencia del prestatario.

La alfabetización y la educación de crédito

Si desea obtener más información acerca de crédito y la forma de gestionar adecuadamente, usted debe visitar el sitio Web de la Fundación para la Educación de Crédito del Banco de Información al Consumidor. Incluye los recursos en la administración del dinero de base y el uso racional del crédito. Otro gran recurso para aprender acerca de crédito es la Fundación Nacional de Asesoría de Crédito, una organización sin fines de lucro de profesionales de la asesoría de crédito que ofrece asesoramiento de la deuda de los consumidores. Si necesita asesoría de crédito, usted puede utilizar miembros de la organización del sitio Web de localización de la agencia para encontrar un consejero de crédito cerca de usted.

Acerca de las puntuaciones FICO

FICO significa Fair Isaac Corporation, la empresa que desarrolló el software de puntuación de crédito utilizadas por los EE.UU. y Canadá agencias de crédito. Sin embargo, FICO es sólo un tipo de puntuación de crédito. Hay cientos de otros tipos de calificaciones de crédito desarrollado para consumidores, empresas, compañías de seguros y otros fines que van desde el básico puntuación de FICO. Si bien hay cientos de pequeñas, las oficinas regionales de crédito en los Estados Unidos hay tres agencias principales de crédito nacionales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas oficinas de reporte de crédito sus puntajes FICO a los prestamistas.

Acerca de crédito en cuotas

El crédito a plazos es un acuerdo en el que un comerciante o prestamista permite al consumidor a tomar y el uso de mercancías a cambio de una promesa de pagar por ella con el tiempo. El consumidor podrá hacer un pago inicial, como por ejemplo con la compra de coche, y firma un contrato que especifica el pago de intereses, el plazo dentro del cual el artículo debe ser de pago, y las sanciones, el consumidor en caso de incurrir en él o que los impagos de los términos del acuerdo. El pago se realiza en un número determinado de pagos iguales denominados tramos. préstamos a plazos incluyen los préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Acerca del servicio de crédito

Servicio de crédito es un acuerdo entre una utilidad y un cliente en el que la utilidad ofrece un servicio? gas o petróleo, electricidad, agua, alcantarillado o servicios por nombrar algunos? a cambio de un pago mensual por el prestatario. El pago puede ser el pago total de los servicios prestados en dicho mes, o pueden ser una cantidad fija con un presupuesto? Ponerse al día? pago realizado al final del término. Servicio de crédito no es reportado a las agencias de crédito a menos que no paga las cuotas o la deuda se vende a las colecciones. Si el cliente ha pagado en exceso durante el transcurso del plazo, que suele ser un ciclo de 12 meses, las restituciones proveedor de servicios de pago en exceso al cliente. La mayoría de los acreedores servicio ahora requieren que los clientes se sometan a una verificación de crédito antes de otorgar privilegios de crédito.

La gestión de crédito

Muchos consumidores están muy bien con sus finanzas, pero otros sólo que no? No sabe como evitar que se va fuera de control. Si el gasto va mucho más allá de sus medios, puede ser necesario considerar la gestión de crédito. Esto funciona, en primer lugar la revisión de sus ingresos y gastos. Hen T, determinar lo que realmente puede pagar y establecer un presupuesto realista. Para evitar exceso de endeudamiento, es necesario seguir con el plan y don? No permita que sus gastos fuera de control.

Banco de Crédito

Cuando usted está buscando un lugar para obtener su tarjeta de crédito o préstamo de auto siguiente, ¿por qué no mirar a un banco de crédito? Ellos tienen el know how y la experiencia para satisfacer sus necesidades financieras. Si usted ya tiene una relación establecida con un banco, puede que desee aplicar con ellos. Algunos bancos ofrecen tarifas de descuento a los clientes actuales. También puede hacer que el proceso de préstamos simples, ya que ya tienen experiencia con usted como cliente. Además, si usted tiene una cuenta de cheques o cuenta de ahorros con ellos, pueden ser capaces de dar un descuento para la retirada automática de su pago mensual.

Uso de asesores de crédito

¿Tiene problemas para controlar su deuda? Es posible que requiera los servicios de un asesor de crédito. Esto puede ayudarle a administrar mejor su deuda en lugar de permitir que se administre. Un consejero de crédito le pedirá que traiga información sobre todas sus deudas. Sus ingresos también serán analizados. Puede ser recomendable que considerar formas de reducir su deuda? como reducción de su casa o automóvil. Se desarrolla un plan que deberá seguir para ayudarle a ganar control sobre su situación financiera.

Las compañías de crédito

Las compañías de crédito están por todas partes con ofertas para ampliar el crédito. Revise cuidadosamente las condiciones ofrecidas a usted antes de aceptar una oferta como esta. Asegúrese de saber si hay sanciones por pago anticipado, así como la tasa de interés, honorarios y cualquier otros términos del préstamo. También es importante entender las sanciones y procesos que pueden seguir, si usted no hace sus pagos según sea necesario.

Fico y sus finanzas

Existen tres oficinas de crédito - Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia de crédito mantiene un informe de crédito única en cada individuo. Su puntuación de crédito se calcula sobre la base de la información en su informe, por lo que es posible tener tres puntuaciones de crédito muy diferentes.

Las agencias de crédito informe de estos resultados a los prestamistas que puede estar considerando la concesión de crédito a un individuo. Mientras que los prestamistas no se basen únicamente en las puntuaciones de crédito para determinar la solvencia, el puntaje de crédito tienen un impacto significativo sobre si una persona es aprobado su crédito, lo mucho que la persona califica para el crédito, y lo que la tasa de interés será el que el crédito. Es importante señalar que las puntuaciones de crédito no están grabados en granito. Ellos pueden cambiar para bien o para mal, dependiendo de su historial de pago de un individuo, la cantidad de la deuda, y otros factores. Es mejor saber su puntuación de crédito antes de solicitar cualquier crédito. Si se le ha negado el crédito basado en información obtenida de un prestamista de un buró de crédito, usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis. Usted será notificado por escrito por el prestamista de oficina de crédito que se utilizó de modo que puede solicitar su reporte de crédito gratis. Léalo cuidadosamente. Es posible que existe información incorrecta que dio lugar a su denegación de solicitud de crédito.

Solicitud de crédito

Con el fin de solicitar un préstamo o tarjeta de crédito, puede que sea necesario para completar y presentar una solicitud de crédito. La información que usted proporcione en este formulario incluye nombre, dirección, historial de empleo, fecha de nacimiento, número de seguridad social, salario y la información de crédito actual. La información que proporcione ayuda a la solicitud prestamista una copia de su informe de crédito. La información proporcionada en la solicitud de crédito se compara con lo que está en el informe de crédito. Se le puede pedir que le explique las inconsistencias.

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Ray Lokar